Hypotéky: Úroky rostou, objemy klesají. Přichází ochlazení?
Hypoteční trh v srpnu potvrdil trend z předchozích měsíců a přešel do mírnějšího tempa. Podle nejnovějších dat ČBA Hypomonitoru meziměsíčně poklesla aktivita na trhu úvěrů na bydlení o 13 %. Úroková sazba u realizovaných nových hypoték se přitom usadila na hranici 5,00 %. Zdá se, že ochlazení hypotečního trhu pokračuje.
Co tato čísla znamenají pro ty, kteří plánují koupit nebo prodat nemovitost v druhé polovině roku?
1. Hlavní čísla ze srpnového ČBA Hypomonitoru
Meziměsíční pokles objemu: Hypoteční aktivita oslabila oproti červenci o 13 %.
Průměrná úroková sazba: Posunula se na 5,00 % (z červencových 4,9 %).
Důvody zchlazení: Vyšší tržní sazby, regulace a vysoké cenové hladiny nemovitostí drží část kupujících v opatrnosti.
2. Praktický příklad: Kolik dnes stojí hypotéka na 4 miliony Kč?
Pro lepší představu o tom, jak se sazba kolem 5 % promítá do rodinného rozpočtu, podívejme se na modelový příklad standardní hypotéky:
Výše úvěru: 4 000 000 Kč
Úroková sazba: 5,00 % p.a.
Doba splácení: 30 let (360 měsíců)
Orientační měsíční splátka: 21 473 Kč / měsíc
Celkově zaplacená částka za 30 let: cca 7 730 000 Kč (při zachování sazby po celou dobu)
Tip pro kupující: Pamatujte, že banka kromě samotné splátky posuzuje i vaše ostatní závazky. Při splátce přes 21 tisíc Kč je pro získání úvěru potřeba čistý měsíční příjem domácnosti zpravidla nad 45–50 tisíc Kč (dle metodiky konkrétní banky).
3. Co to znamená pro kupující?
Pro zájemce o vlastní bydlení nebo investici zůstává situace výzvou, ale nikoli překážkou:
Financování zůstává dražší: S úrokem kolem 5 % je potřeba počítat s vyšší měsíční splátkou než v období rekordně nízkých sazeb před několika lety.
Konec unáhlených nákupů: Nižší meziměsíční objem poskytnutých úvěrů naznačuje, že kupující nad nabídkami více přemýšlejí a propočítávají své finanční možnosti.
Prostor k vyjednávání: Mírné zchlazení poptávky na hypotečním trhu dává kupujícím více času na výběr správné nemovitosti a v některých případech i lepší pozici pro jednání o ceně.
4. Co to znamená pro prodávající?
Pokud prodáváte nemovitost, srpen vyslal jasný signál – trh se vrací ze sezónních výkyvů do stabilnějšího a střízlivějšího režimu:
Správná cenotvorba je základ: Kupující financovaní hypotékou mají přesně definovaný strop, kolik si mohou půjčit. Nadhodnocené nemovitosti tak mohou na trhu ležet déle.
Kvalita prezentace rozhoduje: Při nižším počtu aktivních kupujících je klíčové nemovitost špičkově připravit (home staging, profesionální fotografie, vizualizace), aby vystoupila z řady.
Shrnuto a podtrženo
Hypoteční trh nevymrzl, pouze po silnějších jarních a předchozích měsících přirozeně korigoval. Úrokové sazby kolem 5 % představují pro trh novou realitu, se kterou se kupující učí pracovat.
Chystáte se kupovat nebo prodávat nemovitost a chcete znát reálnou tržní cenu ve vaší lokalitě? Neváhejte se na mě obrátit – rád vám pomohu projít celým procesem bezpečně a hladce.