Ceny bytů i hypoték rostou. Má smysl čekat?

Plánujete koupi vlastního bydlení nebo Vás v nejbližší době čeká refinancování? Přináším Vám aktuální přehled toho, co se děje na realitním a hypotečním trhu. Naspořit si a pořídit si vlastní byt je čím dál náročnější – rostou totiž jak ceny nemovitostí, tak úrokové sazby hypoték.

Bydlení zdražuje na všech frontách

Průměrná nabídková cena bytu v Česku už přesáhla 5,6 milionu korun, což je meziroční nárůst o 5,1 %. Ceny nemovitostí přitom nepřetržitě rostou už covidové pandemie. Aby toho nebylo málo, zdražují i hypotéky, a tak se zdá, že výraznějšího poklesu sazeb se podle odborníků nedočkáme ani ve zbytku letošního roku.

"Český hypoteční trh vstoupil do období, ve kterém se znovu zhoršuje dostupnost vlastního bydlení. Důvodem je pokračující růst cen bytů i vyšší úrokové sazby," vysvětluje Miroslav Majer, CEO portálu Hyponamíru.cz. Za poslední půlrok vzrostly nabídkové sazby v průměru o 0,45 procentního bodu.

Proč hypotéky zdražují?

Za růstem sazeb stojí především dražší tržní zdroje (tzv. úrokové swapy), od kterých banky odvozují ceny delších fixací. Podle hlavního ekonomika Patria Finance Dominika Rusinka jsou trhy rozkolísané kvůli geopolitické situaci a obavám z návratu inflace. Tříleté swapy od konca února podražily o cca 0,8 procentního bodu a éra hypoték pod 2 nebo 3% je definitivně za námi. Dlouhodobým normálem budou sazby okolo 4 až 5 %.

Jakou zvolit délku fixace?

Podle odborníků je aktuálně nejpraktičtější volbou tříletá fixace. Ochrání Vás před případným dalším růstem sazeb v nejbližší době, ale zároveň Vám nezavře dveře k výhodnějšímu přeúvěrování, pokud sazby za pár let klesnou. Pětileté fixace bývají v průměru o 0,25 procentního bodu dražší.

Vyplatí se čekat na nižší sazby?

Pokud máte vyhlédnutou dobrou nemovitost a stabilní finance, rozhodně nečekejte a konejte! Čekání na levnější hypotéku se v posledních letech většinou nevyplatilo. To, co byste ušetřili na nižším úroku za pár let, Vám mezitím zlikviduje další růst cen samotných nemovitostí a inflace. Nižší sazbu hypotéky si můžete získat sami. Banky často totiž nabízejí individuální slevy (0,1 až 0,7 p. b.), na které dosáhnete například díky sjednání pojištění schopnosti splácet, aktivnímu využívání běžného účtu, nižší energetické náročnosti nemovitosti (úsporné domy/byty) nebo vysoké bonitě a příjmům. Nejnižší tabulková sazba tak nutně nemusí znamenat nejvýhodnější hypotéku.

Plány vlády: Levnější hypotéky pro mladé?

Vláda plánuje podporu bydlení pro mladé a klíčové profese. Psal jsem o tom v jiném článku. Konkrétní parametry (např. vyšší daňové odpočty) jsou však zatím ve fázi příprav a analytických prací Ministerstva financí.

Srovnání bank: Kde dostanete nejlepší nabídku hypotéky? (Červenec 2026)

Zatímco většina bank sazby zvýšila nebo podržela na stejné úrovni, jediná Partners Banka šla proti proudu a meziměsíčně zlevnila.

Zdroj dat: Ceníky bank k 15. 7. 2026, Finparáda.cz

Co to znamená v praxi? U průměrné hypotéky 4,84 mil. Kč (na 30 let, LTV 80 %) zaplatíte u nejlevnější Fio banky měsíčně 24 754 Kč. U nejdražší ČSOB je to 27 148 Kč. Rozdíl činí přes 2 300 Kč měsíčně!

Tip na závěr pro Vás

Než podepíšete první nabídku, porovnejte si návrhy alespoň od 3 až 5 bank. Sledujte nejen samotnou úrokovou sazbu, ale i RPSN, poplatky za vyřízení a cenu povinného pojištění.

Chystáte se řešit hypotéku, refinancování nebo uvažujete o koupi nemovitosti? Napište mi a společně najdeme nejvýhodnější řešení přímo pro Vás.